איך עושים סדר בחשבונות ודואגים לדירוג אשראי חיובי / רמי קוסטוקובסקי

ההחלטה להקדיש זמן ולעשות סדר בחשבונות יכולה להיות שווה הרבה מאוד כסף בעתיד. אם תעלו בזמן על כך שיש צ’קים או הוראות קבע שלכם שחזרו, או אם יש לכם חובות או הלוואות שלא נפדו, תוכלו להציל את עצמכם ממצב של דירוג אשראי שלילי ולהימנע ממצב בו תיתקלו בסירוב מהבנק בעת בקשתם למשכנתא והלוואות אחרות, סירוב הנפקת פנקס שיקים וכרטיסי אשראי, איפוס העו”ש ועוד.

דירוג אשראי, או בשמו המקצועי BDI, הינו ציון אותו כל אדם מקבל מבנק ישראל המחווה על התנהלותו הפיננסית. במידה ועמדתם בכל התשלומים, שילמתם את כל ההלוואות שלכם בזמן ולא חזרו לכם צ’קים – ציון ה-BDI שלכם יהיה חיובי. במידה וחזרו לכם צ’קים, או אם הייתם בפיגור בתשלום הלוואה, חרגתם ממסגרת האשראי שלכם או הייתה לכם פשיטת רגל, ציון ה-BDI שלו יהיה שלילי.

במידה ואתם בעלי BDI נמוך או בינוני הבנק יסרב לרוב הבקשות שלכם וזאת מחשש שלא תעמדו בתנאי העסקה. במידה ובמקרה כן יאשר לכם הבנק הלוואה או משכנתא, הריבית אותה תשלמו על העסקה תהיה גבוהה משמעותית מן הריבית אותה הייתם משלמים במידה ודירוג האשראי שלכם היה חיובי.

אז איך עושים סדר בחשבונות שלכם ודואגים לדירוג אשראי חיובי? הנה 6 טיפים שיעזרו לכם –

1. החליטו על זמן קבוע לביקורת – קבעו עם עצמכם תאריך פעם בחודש בו אתם מסתכלים על חשבון האשראי שלכם ובודקים כי אין לכם חיובים חריגים או חיובים שחזרו. במידה ואחת מן הוראות הקבע שלכם חזרה שימו לב כי אתם מבררים מדוע היא חזרה ודואגים לשלם את החשבונות בצורה מיידית ומלאה.
2. הקפידו לעקוב אחר סטטוס הצ’קים שלכם – צ’ק חוזר יכול גם הוא להשפיע רבות על דירוג האשראי שלכם.
3. החזירו הלוואות בזמן- במידה ולקחתם הלוואה בעבר, שימו לב כי עמדתם בכל ההתחייבויות והחזרתם את כל התשלום – גם בהלוואות הבנקאיות וגם החוץ בנקאיות.
4. רשימות של חיובים והוראות קבע- עשו לעצמכם טבלה בה אתם מפרטים את התשלומים המצטברים שלכם. רשמו במדויק אילו קניות חלקתם לתשלומים, כמה זמן נשאר לכם להשלמת הקנייה ומה הן הוראות הקבע הקבועות בחשבון שלכם. שימו לב כי אתם מעדכנים את כל אחת מהחברות בהחלפה של כרטיס אשראי כאשר הוא הגיע למסגרת שלו או לתאריך התוקף שלו.
5. השתמשו באפליקציה למעקב צמוד – הורידו את האפליקציה של חשבון הבנק והאפליקציה של חברת האשראי שלכם ומידי שבוע קבעו עם עצמכם זמן רק להציץ, להסתכל ולוודא כי אין דבר חריג בחשבון הבנק או חשבון אשראי.
6. צמצמו את ההתפזרות – נסו להסתדר עם כרטיס אשראי אחד או שניים וזאת על מנת לצמצם את פיזור החשבונות שלכם ולהקל על המעכב שלכם אחר ההוצאות החודשיות.

רמי קוסטוקובסקי הוא מנכ”ל חברת “קרדיט קלין”, המעניקה שירותי ייעוץ פיננסי, מחיקה ושיפור דירוג אשראי